Así como puede ser un gran aliado, el crédito también puede ser el origen de muchas de tus deudas, por eso es importante conocer conceptos clave relacionados con sus reglas y funcionamiento. Pero antes de eso, primero veamos qué es el crédito y cuáles son sus principales características.
En términos generales, el crédito es un préstamo que te otorga una institución financiera para disponer de dinero que actualmente no tienes.
Las tarjetas de crédito son un ejemplo, pero no el único, ya que también existen los créditos hipotecarios, automotrices y personales, por ejemplo.
Ahora bien, es necesario que conozcas tres características muy importantes del crédito:
Aunque pueden parecer obvios, te sorprendería cuántas personas tienen deudas y problemas financieros por no entender estos principios del crédito, así que tómalos en cuenta.
Las tarjetas de crédito son un tema importante que más adelante revisaremos con mayor profundidad, por lo que en esta clase sólo explicaremos conceptos clave relacionados con ellas:
Es una cuota o monto que se paga cada año por el uso de la tarjeta. Al igual que el límite de crédito y la tasa, la anualidad es determinada por el emisor.
El CAT es un indicador que muestra el costo total de un crédito, incluyendo costos y cargos como intereses, comisiones, seguros, etcétera.
Es la fecha en la que cierra un periodo de facturación. Todos los cargos realizados antes de esta fecha se incluirán en tu próximo estado de cuenta.
Es el último día que tienes para pagar a tiempo tu tarjeta de crédito. Pagarla después de esta fecha te genera intereses.
Es la cantidad máxima que puedes gastar con tu tarjeta de crédito. El emisor del plástico es quien determina este límite.
Es la cantidad mínima que debes cubrir para evitar malas notas en Buró de Crédito. Importante: este pago genera intereses.
Es el pago que debes hacer para evitar el cobro de intereses. Al igual que el mínimo, puedes consultarlo en tu estado de cuenta.
Es el porcentaje de intereses que cobra la tarjeta de crédito. Es importante mencionar que las tasas de las tarjetas de crédito son variables.
Indicador del Banco de México (Banxico) que las instituciones financieras utilizan como base para determinar sus tasas de interés.
Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) que se encarga de procesar, manejar y registrar toda la información relacionada con el comportamiento crediticio de las personas físicas y morales.
Contrario a lo que muchos creen, Buró de Crédito no es una entidad gubernamental, sino una empresa privada. Tampoco es una lista negra donde sólo aparecen las personas que no han pagado sus créditos en tiempo y forma. De hecho, si alguna vez has contratado un crédito o servicio a tu nombre, que no te quepa la menor duda: estás en buró.
Asimismo, debes saber que la operación de Buró de Crédito es supervisada y regulada por Banxico, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), así como por Condusef y Profeco.
Y a todo esto, ¿es malo estar Buró de Crédito? No necesariamente, de hecho, estar en buró te ofrece la posibilidad de acceder a tarjetas y préstamos con mejores tasas de interés, siempre y cuando tengas un buen historial de crédito.
Sin embargo, las cosas son distintas si has demostrado un mal comportamiento de pago, es decir, si te has atrasado o de plano dejaste de pagar. De ser así, difícilmente tendrás acceso al crédito, y si lo tienes, será con las condiciones menos favorables del mercado.
Como podrás darte cuenta, no se trata de estar o no estar en Buró de Crédito, sino de cómo estás en Buró de Crédito. Procura hacer tus pagos puntualmente y no endeudarte más de la cuenta y verás que el temido buró, en realidad, puede ser un gran aliado.
Aquí te compartimos un breve listado de algunos conceptos clave que debes conocer para entender mejor qué hace y cómo opera Buró de Crédito:
Es una puntuación que resume el comportamiento crediticio de una persona. La puntuación mínima es de 456 puntos; la máxima, de 760. Importante: este tipo de score es el que consideran las instituciones financieras para autorizar o rechazar tarjetas y/o préstamos y puedes consultarlo sin costo desde nuestra app.
Es una puntuación de Buró de Crédito y su función es la misma que la del BC Score, medir el comportamiento crediticio de una persona. La puntuación mínima es de 413 puntos; la máxima, de 754. El costo por consultar Mi Score es de 58 pesos y para conseguirlo primero debes obtener el Reporte de Crédito Especial.
Es el registro que incluye las cuentas, créditos y servicios contratados a tu nombre, así como su respectivo detalle, es decir, cuándo los contrataste, cuándo fue tu último pago, si lo estás pagando puntualmente o no, el saldo pendiente, etcétera.
Es un documento emitido por Buró de Crédito. Podríamos decir que es un sinónimo del historial crediticio, ya que contiene la información que ya mencionamos anteriormente. Un punto importante es que puedes obtenerlo gratis una vez al año.
Pongamos a prueba tu aprendizaje, responde las siguientes preguntas y consulta las respuestas correctas al final:
Respuestas correctas: 1 (falso), 2 (verdadero), 3 (verdadero), 4 (falso), 5 (verdadero), 6 (falso), 7 (verdadero), 8 (verdadero), 9 (falso), 10 (verdadero).
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