Clase
3

¿Cómo reducir el estrés por las deudas?

Ni ejercicios de relajación ni un té en especial, lo que puede ayudarte a reducir el estrés generado por las deudas es retomar el control de tus finanzas y para eso existen tres herramientas clave: el presupuesto, el calendario de pagos y el fondo de emergencias.

Herramienta 1: presupuesto

El presupuesto es una lista detallada de tus gastos e ingresos mensuales, tanto fijos como variables. Un presupuesto es muy útil porque te permite descubrir:

  • Cómo y en qué estás gastando.

  • Si estás gastando más dinero del que ganas.

  • Qué porcentaje de tus ingresos destinas para el pago de tus deudas.

Como podrás notarlo, tu presupuesto es una especie de GPS financiero que te dice dónde estás y hacia dónde debes dirigirte. Esa claridad es la que necesitas no sólo para reducir el estrés provocado por tus deudas, sino también para comenzar a solucionarlas.

Herramienta 2: calendario de pagos

Si frecuentemente olvidas tus fechas de pago o las recuerdas de último momento, por tu seguridad y tranquilidad te urge contar con esta herramienta.

Un calendario de pagos debe incluir los siguientes elementos:

  • La periodicidad con la que tienes que hacer el pago: anual, mensual, etcétera.

  • La fecha límite que tienes para pagarlo.

  • La cantidad que debes pagar.

Tener un calendario de este tipo es particularmente importante cuando estás intentando retomar el control de tus deudas, pues el simple hecho de no hacer un pago a tiempo invariablemente va a generar el cobro de intereses moratorios y gastos de cobranza.

Herramienta 3: fondo de emergencias

El fondo de emergencias es una cantidad que ahorras y utilizas exclusivamente para pagar imprevistos como el pago de un deducible, un gasto médico menor o una reparación en tu hogar o para tu auto.

Contar con un fondo de emergencias te evitará el estrés y la necesidad de contraer deudas para cubrir gastos que no tienes programados y que son inevitables, te guste o no.

Toma en cuenta las siguientes consideraciones y recomendaciones para crear y guardar tu fondo de emergencias:

  • Debe ser por un monto equivalente a, por lo menos, tres meses de tus gastos; idealmente, debería alcanzarte para cubrir los gastos de seis meses. 

  • De preferencia, tenlo en una cuenta o instrumento que te genere un rendimiento que supere a la inflación en términos reales.

  • Además de lo anterior, procura que sea una cuenta o instrumento que te permita acceder fácil y rápido a tus ahorros de ser necesario.

¿Cómo crear tu fondo de emergencias?

Preguntas para repasar

Responde las siguientes preguntas para repasar los conceptos que vimos en esta clase, al final encontrarás las respuestas correctas:

1. ¿Qué gastos debes incluir en tu presupuesto?

a) Gastos fijos y variables.

b) Gastos mensuales y semanales.

c) Sólo tus gastos fijos al mes.

2. ¿Qué debe incluir un calendario de pagos?

a) La periodicidad del pago, la fecha límite para hacerlo y la cantidad a pagar.

b) Todas las fechas límite de tus pagos, así como el monto a pagar.

c) Cuánto y a quién debes pagarle.

3. ¿Qué es un fondo de emergencias?

a) Un seguro que venden las aseguradoras para cubrir emergencias.

b) Un ahorro equivalente a tres meses de tus ingresos, como mínimo.

c) Un ahorro equivalente a tres meses de tus gastos, como mínimo.

4. ¿En qué puedes usar tu fondo de emergencia?

a) Para el pago de tus deudas.

b) Para gastos imprevistos y urgentes.

c) Para aprovechar descuentos y promociones.

5. ¿Qué características debe tener la cuenta o instrumento donde guardas tu fondo?

a) Que te genere el mayor rendimiento con el menor riesgo posible.

b) Que te permita acceder fácilmente a los recursos y te genere rendimientos.

c) Que genere rendimientos por encima de la inflación y te permita acceder fácilmente a los recursos.

Respuestas correctas: 1a, 2a, 3c, 4b, 5c.

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