¿Conservador o agresivo? Identifica tu tolerancia al riesgo

¿Qué te motiva más: el deseo de no perder o la posibilidad de ganar? En mayor o menor medida, cualquier inversión implica un riesgo, por lo tanto es importante reflexionar cuál es tu postura frente a él.

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En esta clase te explicaremos qué es la tolerancia al riesgo, cómo puedes descubrir cuál es la tuya y la relación que tiene con tus objetivos y estrategia de inversión.

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¿Qué es la tolerancia al riesgo?

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Como su nombre lo sugiere, este concepto se refiere a la cantidad de riesgo que un inversionista está dispuesto a asumir en una inversión.

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Por ejemplo, si una persona está dispuesta a hacer inversiones que implican un riesgo elevado, entonces diremos que su tolerancia al riesgo es elevada.

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Por el contrario, si una persona sólo está dispuesta a invertir en instrumentos con poco riesgo, entonces diremos que su tolerancia al riesgo es baja.

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Conocer tu tolerancia al riesgo es importante porque ésta, junto con tus objetivos, determina qué instrumentos debes integrar en tu portafolio.

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Tipos de inversionista por perfil de riesgo

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Los inversionistas se pueden clasificar en tres tipos de acuerdo a su perfil de riesgo, lee atentamente la descripción de cada uno de ellos y pregúntate con cuál te identificas más:

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• Conservador. Sienten un profundo rechazo por el riesgo. Para ellos la seguridad es lo más importante, por lo que incluso pueden llegar a sacrificar potenciales rendimientos con tal de reducir el riesgo al mínimo. Suelen invertir exclusivamente en instrumentos de renta fija, de bajo riesgo y regulados.

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• Agresivo. La antítesis del inversionista conservador. Se sienten genuinamente cómodos asumiendo riesgos elevados. Buscan altos rendimientos, y si los pueden obtener en el menor tiempo posible, mucho mejor. Suelen invertir en instrumentos de renta variable, volátiles o no regulados.

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• Equilibrado. El punto intermedio entre el inversionista conservador y el inversionista agresivo. Buscan la relación más equilibrada posible entre rendimiento y riesgo. Suelen invertir tanto en instrumentos de renta fija, de bajo riesgo y regulados, como en instrumentos de renta variable, volátiles o no regulados.

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¿Cómo definir tu tolerancia al riesgo?

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Ahora bien, si crees que para definir tu tolerancia al riesgo simplemente basta con decir “soy agresivo” o “soy conservador”, lamentamos informarte que no es tan sencillo.

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Y es que la tolerancia al riesgo frecuentemente no se define en la teoría, sino que se descubre en la valiosa e irremplazable práctica.

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Por ejemplo, supongamos que crees que tu perfil es agresivo, así que inviertes en activos cuyo valor cambia drásticamente. Si esas fluctuaciones perturban tu tranquilidad o te motivan a cambiar de estrategia, probablemente seas menos arriesgado de lo que creías.

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Incluso si la simple posibilidad de tener pérdidas ya te hace sentir incómodo, tal vez seas un inversionista más conservador o equilibrado que agresivo.

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Dicho esto, ¿cómo puedes definir tu tolerancia al riesgo? Una vez que comiences a invertir, analiza a conciencia los pensamientos y comportamientos que desencadenan tus inversiones, sobre todo cuando no consigues los resultados que esperabas.

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Si en este proceso descubres que tu tolerancia al riesgo es distinta a la que pensabas, ajusta tus objetivos, modifica tu estrategia y, quizá lo más importante, no te sientas mal por hacerlo.

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No pierdas de vista que mientras más cómodo y convencido te sientas con tus inversiones, mayor será tu grado de compromiso con ellas y, por lo tanto, mayores serán tus probabilidades de obtener buenos resultados.

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Test: conoce tu tolerancia al riesgo

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¿Quieres saber cuál es tu tolerancia al riesgo? Responde el siguiente test para que puedas darte una idea:

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1. Al momento de invertir, tu prioridad es…

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a) Conservar tu capital e invertir únicamente en instrumentos con poco riesgo.

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b) Encontrar el mejor balance posible entre rendimiento y riesgo.

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c) Aumentar el rendimiento de tus inversiones, incluso asumiendo grandes riesgos.

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2. ¿Cómo reaccionarías si una de tus inversiones comenzara a registrar pérdidas?

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a) Harías todo lo posible para evitar más pérdidas.

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b) No tomarías una decisión inmediata ni impulsiva.

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c) No harías nada porque sabes que “el que no arriesga no gana”.

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3. ¿Qué porcentaje de tus ingresos estás dispuesto a invertir?

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a) Menos del 10 por ciento.

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b) Entre el 10 y el 30 por ciento.

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c) Más del 30 por ciento.

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4. ¿Qué tan importante es para ti la liquidez de una inversión?

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a) Muy importante.

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b) Moderadamente importante.

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c) No es importante.

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5. ¿Qué opinas de las criptomonedas?

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a) Es una inversión demasiado arriesgada.

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b) Podrías integrarlas de manera moderada en tu portafolio.

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c) Es una inversión con un potencial de rendimiento interesante.

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Resultados: si la mayoría de tus respuestas fueron “a”, es probable que tu tolerancia al riesgo sea baja y que, por lo tanto, seas un inversionista conservador. Si la mayoría de tus respuestas fueron “b”, es probable que tu tolerancia al riesgo sea moderada y que, por lo tanto, seas un inversionista equilibrado. Por último, si la mayoría de tus respuestas fueron “c”, es probable que tu tolerancia al riesgo sea alta y que, por lo tanto, seas un inversionista agresivo. Sin embargo, no pierdas de vista que este es un test meramente informativo y que definir tu perfil de riesgo como inversionista requiere de una análisis más complejo y, sobre todo, de práctica.