¿Invertir o ahorrar? Un dilema más teórico que práctico

¿Ahorrar o invertir? Si bien es cierto que son conceptos diferentes, también es verdad que ambos son hábitos indispensables para tener unas finanzas sanas.

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En esta clase te explicaremos cuáles son las diferencias entre ahorrar e invertir y por qué el dilema respecto a qué debes hacer primero, en realidad, es más teórico que práctico.

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¿Qué es ahorrar? 

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Es cuando guardas una parte de tus ingresos para utilizarlos en el futuro, idealmente, para cubrir alguno de los siguientes propósitos:

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• Afrontar emergencias o imprevistos. Por ejemplo, enfermedades, accidentes, reparaciones, pérdida de empleo o de tu fuente de ingresos, etcétera.

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• Solventar gastos importantes. Por ejemplo, el pago de útiles escolares, seguros y vacaciones, así como la compra de muebles o bienes costosos.

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• Evitar el sobrendeudamiento. Tener ahorros te ayuda a reducir, o incluso evitar, la necesidad de buscar un préstamo o usar tu tarjeta de crédito.

¿Qué es invertir?

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Es cuando destinas parte de tus ingresos o un capital inicial para depositarlos en un instrumento de inversión que te genere ganancias, beneficios o rendimientos futuros.

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Así como el ahorro idealmente debe utilizarse para ciertos propósitos, tus inversiones también deberían tener un objetivo específico, como por ejemplo:

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• Asegurar tu retiro. Contar con suficientes recursos para tener un retiro digno es quizá uno de los objetivos de inversión más importantes y populares.

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• Comprar una propiedad. Sea en su totalidad o para tener la posibilidad de dar un enganche considerable y con ello reducir el monto de los pagos mensuales.

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• Abrir un negocio. Arrancar o hacer crecer un negocio es otra meta frecuente entre las personas que desean invertir.

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Diferencias entre ahorrar e invertir

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Como ya habrás notado, existen varias diferencias entre ahorrar e invertir, pero quizá la más relevante está en el tipo de metas y objetivos que persiguen.

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Mientras que las metas para el ahorro generalmente son a corto plazo, las metas para las inversiones suelen ser a mediano y largo plazo.

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Asimismo, mientras que el objetivo principal del ahorro es acumular y preservar el dinero, el objetivo central de las inversiones es hacerlo crecer.

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En ese orden de ideas, también existen importantes diferencias entre los instrumentos que comúnmente se utilizan para ahorrar y los que se usan para invertir:

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¿Qué hacer primero?

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Si no ahorras, ante la primera emergencia o imprevisto que tengas es probable que termines endeudado o retirando el dinero que tenías invertido, de ser el caso.

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Por otro lado, si no inviertes, no podrás crear un patrimonio y tu dinero no sólo no crecerá, sino que también perderá su poder adquisitivo.

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Entonces, ¿qué debes hacer primero? ¡Ambas cosas y al mismo tiempo! ¿Cómo puedes hacerlo? Aquí te compartimos una idea:

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1. Haz un presupuesto y define un monto fijo mensual para ahorro e inversión. Asegúrate de que sea una cantidad realista y que te haga sentir cómodo. Por ejemplo, vamos a suponer que sean 3 mil pesos.

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2. Calcula cuánto dinero necesitarías ahorrar para pagar tus gastos fijos durante, por lo menos, tres meses. Para seguir con el ejemplo, digamos que necesitarías ahorrar 25 mil pesos.

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3. Divide el monto que definiste para ahorro e inversión de la siguiente manera: 60 por ciento para ahorro (mil 800 pesos) y 40 por ciento para inversión (mil 200 pesos).

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4. Una vez que hayas alcanzado el monto suficiente para cubrir tus gastos fijos durante, por lo menos, tres meses, cambia los porcentajes, ahora destina 60 por ciento para inversión y 40 por ciento para ahorro.

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Sigue estos pasos y en cuestión de algunos meses tendrás suficiente dinero ahorrado para enfrentar imprevistos, así como para invertir y crear patrimonio. ¿Ves que el dilema respecto a qué debes hacer primero, en realidad, es más teórico que práctico?

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¿Verdadero o falso?

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¿Crees que ya conoces y comprendes las diferencias entre ahorro e inversión? Pongamos a prueba tus conocimientos:

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1. Idealmente, las inversiones son para pagar imprevistos y emergencias.

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• Verdadero.

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• Falso.

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2. La principal diferencia entre ahorrar e invertir está en el tipo de metas y objetivos que persiguen.

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• Verdadero. 

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• Falso.

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3. Los instrumentos para ahorrar suelen ser de bajo riesgo.

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• Verdadero.

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• Falso.

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4. Los instrumentos de inversión suelen ofrecer rendimientos superiores a la inflación.

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• Verdadero.

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• Falso.

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5. Es imposible invertir y ahorrar al mismo tiempo.

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• Verdadero.

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• Falso.

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‍Respuestas correctas: 1 (falso), 2 (verdadero), 3 (verdadero), 4 (verdadero), 5 (falso).